Общие
1. Что такое CityCredits.ru?
CityCredits.ru – это онлайн система индивидуального подбора кредитных предложений на российском рынке. Здесь Вы можете ознакомиться с актуальными предложениями кредитов и займов от ведущих российский банков и МФО, а также получите уникальные варианты займов с высокой вероятностью одобрения и условиями, подходящими именно Вам.
2. Как работает Citycredits.ru?
CityCredits.ru является партнером самых известных и проверенных банков и финансовых организаций, работающих с физическими лицами по всей России. На представленном сайте Вы можете выбрать предложения из наших рейтингов на основе сбора и анализа информации и статистики Банков и кредитных организаций.
Кредиты
3. Как узнать полную стоимость кредита?
Полная стоимость кредита (ПСК) – это сумма, которую клиент фактически заплатит банку за пользование средствами, реальная цена кредита. По закону полная стоимость кредита всегда указывается на первой странице договора, в правом верхнем углу. Указанная там сумма является реальной стоимостью кредита и включает в себя все опции и услуги, указанные в документе. Важно помнить, что не все возможные платежи, указываются в полной стоимости кредита. Расчет учитывает своевременное и точное исполнения договора клиентом, и не берет во внимание все штрафы и пени за его недобросовестное исполнение.
4. Зависит ли выдача кредита от документов, которые я предоставляю?
Да, от количества документов, которые Вы готовы предоставить, зависит размер процентной ставки, общая сумма займа и в некоторых случаях решение Банка о выдаче Вам кредита. Для оформления потребительского кредита или займа многие банки и микрофинансовые организации просят предоставить заемщика только паспорт и анкету-заявление. Однако финучреждения всегда оставляют за собой право запросить у заемщика дополнительные документы в индивидуальном порядке, если это потребуется для принятия кредитного решения. Следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.
5. Какая форма подтверждения дохода наиболее предпочтительна?
Существует четыре способа подтвердить ваши доходы:
— Справка по форме 2 НДФЛ, которая выдается работодателем;
— Справка по форме банка;
— Справка по форме работодателя;
— Справка о заявленном доходе.
Наиболее предпочтительная форма подтверждения дохода – это справка 2НДФЛ. В случае предоставления клиентом справки 2НДФЛ Банк оценивает риск как наименьший и поэтому охотнее выдает кредит. Разумеется, чем выше доход, указанный в 2НДФЛ, тем выше размер кредита.
6. Какую максимальную сумму я могу взять в кредит?
У каждого Банка разработаны разные кредитные предложения, в том числе и по максимальному лимиту. Размер кредита зависит от многих факторов: от возраста, от Вашей платежеспособности, документов, которые Вы готовы предоставить. Другими словами, каждый Банк индивидуально принимает решение по максимальному размеру кредита тому или иному лицу. Что касается нашей системы, то максимальный размер кредита, с которым работают наши Банки-партнеры составляет 30 000 000 руб.
7. Какой срок кредита выгоднее?
Короткий срок кредита означает меньше выплат по процентам, следовательно, общая сумма переплаты будет ниже. Но если Вы берете займ на недолгий срок, размер ежемесячного платежа может возрасти. При неправильном расчете своих финансовых возможностей существует риск просрочки, что может повлечь за собой выплату штрафных процентов или увеличение срока кредита. Изучив процентные ставки, количество и суммы ежемесячных выплат, Вы сможете решить, какой срок кредита будет выгоднее именно Вам. Конкретный срок кредита необходимо рассчитывать в привязке к ежемесячному платежу, который вы будете в состоянии вносить без ущерба для своего привычного образа жизни. Банкиры определили, что такой платёж не должен превышать 40% ежемесячного заработка. Предпочитая минимальный срок кредита, который позволит минимизировать переплаты, вы можете стать для банка рисковым заёмщиком и он, скорее всего, откажет в оформлении ссуды. Поэтому лучше всего указать в кредитной заявке именно оптимальный срок.
8. Зачем оформлять страховку кредита?
Страхование – это возможность снизить риски неуплаты при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для кредитора это защита от убытков. Для заёмщика – предотвращение просрочек и негативных последствий. В стандартном кредитном договоре при наступлении страхового случая Ваши родственники не будут обязаны возвращать деньги, а кредит будет выплачен страховой компанией. Отказываясь от данной опции, Вы можете сэкономить на выплатах, но берете на себя определенных риск.
9. Что такое «кредитная история»?
Кредитная история – это информация обо всех выданных Вам кредитах, истории их погашения, просрочках и т.д. На основе кредитной истории банк принимает решение о выдаче Вам кредита. Значительные просрочки по кредитам (2 недели и более) затрудняют выдачу Вам нового кредита независимо от того, в каком банке Вы собираетесь его брать. Отрицательная кредитная история, как правило, означает отказ в выдаче кредита.
10. Как я могу узнать свою «кредитную историю»?
Бесплатно узнать свою кредитную историю можно на официальном сайте Центрального банка России, в разделе «Кредитные истории». Для этого Вам необходимо знать свои паспортные данные и код субъекта кредитной истории, выданный при получении кредита. Узнать свою кредитную историю граждане могут в БКИ. Запрашивать эти сведения могут и их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности. Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.
11. На что обратить внимание в кредитном договоре?
В кредитном договоре всегда указывается полная сумма выплат, срок и график погашения долга. Одним из основных параметров документа является размер процентной ставки, именно этот показатель является ключевым при вычислении Ваших платежей. Также следует обратить внимание на другие параметры, влияющие на платежи и общую сумму переплаты, это могут быть различные комиссии и дополнительные условия, их наличие может меняться в зависимости от предложения.
12. Что такое «продление (пролонгация) договора»?
Если по объективным причинам Вы не сможете своевременно внести платеж по кредиту или микрозайму, то по договору последуют штрафные санкции. Этого, чаще всего, можно избежать с помощью функции продления договора. Вместе с удлинением срока выплаты по займу обычно увеличивается и процент. Условия пролонгации и сумма переплаты может различаться в разных организациях.
Микрозаймы
13. Что такое микрозайм?
Микрозайм – это небольшой кредит, с ограничением по сумме и короткими сроками выплаты. Процентные выплаты по микрозаймам выше, чем у банковских кредитов, что объясняется расчетом по дням, а не по месяцам. Иными словами, микрозаймы выгодны, когда вы берете небольшую сумму на короткий срок.
14. В чем преимущество микрозаймов?
МФО (Микрофинансовые организации) при выдаче микрозаймов не требуют залогов, поручителей и не спрашивают о Ваших целях, трудоустройстве и социальном статусе. Все это значительно упрощает одобрение и выдачу микрозайма. После одобрения Вашей онлайн заявки средства можно быстро получить, не выходя из дома, сразу на кредитную карточку.
15. Правда ли что проценты по микрозаймам выше?
Проценты микрозаймов, как правило, начисляются по дням, что обусловлено быстрыми сроками их погашения, обычно до двух месяцев. Кроме того, для получения микрозайма требуется минимум документов, а значит риск невозврата средств для МФО (Микрофинансовых организаций) выше, чем для банков, где кредиты проходят более сложную систему одобрения.
16. Можно ли получить микрозайм на карту банка?
Практически все МФО (Микрофинансовые организации) предлагают опцию безналичного перевода на карты своих клиентов. Вы получаете деньги, не покидая собственного дома, и сразу же можете потратить их на покупки в интернете или любые другие цели не расходую времени на их обналичивание. Существует также возможность перевода средств на электронные кошельки (Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д.) и другие платежные системы.
17. Как погасить микрозайм?
Способ погашения микрозайма выбирает сам клиент. Наиболее простым и удобным будет безналичный расчет по банковской карте, реквизиты организации указываются в договоре и на сайте компании, выдавшей Вам займ. Вы также можете воспользоваться электронными кошельками (Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д.). Оплату можно производить в банковских терминалах или наличными в офисах МФО. Условия могут различаться в зависимости от выбранной Вами организации, суммы микрозайма и сроков выплат.
Кредитные карты
18. Чем кредитные карты отличаются от пластиковых?
Кредитная карточка, в отличие от обычной пластиковой карты, имеет счет с установленным лимитом. Вы можете хранить на такой карте свои деньги, и расплачиваться ею за покупки, но также у Вас всегда будет возможность воспользоваться дополнительными заемными средствами с льготным периодом. Кроме того, Вам больше не нужно будет дополнительно связываться с банком для получения средств, и Вы сможете взять кредит, когда это понадобится.
19. Что значит «льготный период займа»?
Льготный период займа (обычно 50-60 дней) – это время, когда Вы можете пользоваться взятыми в кредит деньгами без процентов. Если вернуть деньги за указанный период, то ссуда будет для Вас абсолютно бесплатной. Условия начисления процентов по истечении льготного периода отличаются в зависимости от предложения.
20. Как оформить кредитную карту за день?
Для быстрого оформления кредитной карты Вы можете воспользоваться онлайн заявкой, для этого Вам чаще всего потребуется только паспорт. После заполнения анкеты банк свяжется с Вами по телефону или электронной почте, и после подписания договора, Вы сможете забрать карту удобным Вам способом. Быстрое оформление, в зависимости от предложения, может означать, что процент за просроченный платеж будет больше, а кредитный лимит по карте — меньше, чем у оформленной в обычном порядке карты.
21. Зачем нужны кредитные карты в путешествии?
Кредитные карты для путешественников, как правило, предлагают более низкий процент комиссии за конвертацию валют. Кроме того, для таких карт банки подбирают специальные программы со скидками на покупку билетов, «бонусными милями» и выгодными предложениями для туристов.
22. Что такое «кешбэк»?
Кешбэк – система возврата части средств или начисления бонусов при покупках кредитной картой. Партнерские программы скидок и условия начисления средств и бонусов могут отличаться в зависимости от организации, выдавшей Вам карту.