Кредитные карты

Как правильно выбрать банковскую карту

Бесплатное обслуживание банковской карты, возможность начисления процентов на остаток средств на счете и снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии — главные критерии при выборе банковской карты для россиян. Банковская карта – удобная альтернатива наличным деньгам. С помощью нее можно оплачивать покупки в магазинах по всему миру и в интернете, переводить деньги и снимать наличные, получать зарплату или пенсию. При этом важно правильно выбрать карту – от этого зависит удобство ее использования.

На какие критерии следует сделать акцент при выборе карты?

— Выбор банка

Главный критерий, конечно, надежность. В первую очередь на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) проверьте, есть ли у кредитной организации лицензия на работу и участвует ли она в системе страхования вкладов.

За последние годы клиенты стали оставлять больше позитивных отзывов — из места выражения недовольства те превращаются в возможность поделиться положительным опытом. Так что народные рейтинги помогут узнать не только о слабых, но и сильных сторонах выбранного банка.

Финансовые показатели банка играют немаловажную роль. Здесь полезно узнать: динамику активов (валюты баланса) банка; капитал банка; получает ли банк прибыль или несет убытки; какой у банка кредитный портфель и уровень просрочки по нему; какую долю средств банка составляют деньги физических лиц.

К тому же некоторые услуги можно найти не во всех банках. Если вы пенсионер и хотите получать социальные выплаты и пенсию на карточку, то открыть ее можно только в банках, у которых есть договор с Социальным фондом (СФР).

Также оцените удобство банка: есть ли у него интернет и мобильный банк, много ли у него банкоматов и отделений, куда обратиться, или вы готовы сотрудничать с банком, у которого в принципе нет офисов?

— Выбор платежной системы

Платежная система, по сути, обеспечивает перевод денег безналичным путем от одного субъекта экономики другому. Иными словами, платежные системы — это способ оплатить услуги и товары с помощью банковской карты или электронных денег.

Наиболее распространенные в мире платежные системы — Visa и MasterCard. Их опережает только национальная китайская UnionPay, но потому, что занимает больше 90% как раз таки китайского рынка.

Подумайте, насколько часто планируются покупки за границей или в зарубежных интернет-магазинах. Дело в особенностях конвертации валют.

Так, Visa лучше подойдет для стран, где в качестве основной валюты используется доллар, так как расчетная валюта системы — он, отметила Харнас. MasterСard удобен для Европы, так как использует и доллары, и евро — при нахождении в еврозоне.

Некоторые банки предлагают мультивалютные счета, и тогда для каждой валюты можно выпустить отдельную карту. Что упростит процесс расчета за границей.

Каждый банк сам выбирает, с какой платежной системой работать. Но при оформлении карты могут спросить, какую вы предпочитаете. Скорее всего, это будет даже пункт в заявлении на выпуск карты. Но если не спросили, сделайте это сами.

— Цель получения карты

Основное различие карт состоит в том, кому принадлежат деньги на счету: банку или самому владельцу карты.

С дебетовыми картами понятно — они дают доступ только к собственным деньгам клиента. Больше этого потратить не получится.

Кредитная карта — это все-таки продукт, который отражается в кредитной истории. Так что задержка выплаты рискует испортить кредитный рейтинг. Что может помешать взять уже действительно нужный заем.

— На что еще обратить внимание

Кешбэк. Это возврат части денег, которые вы потратили на покупки. Такие программы помогают банкам привлекать клиентов и мотивируют последних чаще пользоваться картой.

Какая выгода банку возвращать деньги? Продавец за каждую транзакцию по карте платит комиссию. Дальше эта комиссия делится между банком продавца, платежной системой и вашим банком. Частью этой прибыли банк с вами и делится, чтобы стимулировать тратить деньги дальше и именно с его картой.

Бонусные программы. Часто это своего рода разновидность кешбэка. Но не всегда клиента интересует или удобен возврат денег, тогда банк начисляет бонусы или баллы, которые клиент тратит потом на покупку товаров в конкретных магазинах-партнерах.

Процент на остаток. Если банк предоставляет такую услугу — значит, он начислит процент на остаток денег на вашей карте. Удобно, но есть нюансы. Как правило, процент опять же зависит от трат: чем они больше, тем больше процент. Но и денег на счету тогда остается меньше. Плюс процент зависит не только от трат, но и как раз от того, сколько денег останется. То есть банк может установить, что начислит процент только на остаток до определенного лимита.

Программы лояльности. Иногда банки выпускают брендированные карты вместе с другими компаниями. И за покупку товаров или услуг этого партнера клиент получает дополнительные баллы. Если вы и без того регулярно пользуетесь услугами этого партнера банка, возможно, стоит обратить внимание и на такую карту.

Комиссии за переводы и снятие наличных. Внутри одного банка переводы, как правило, бесплатные. А вот чтобы отправить деньги на счет другой организации, надо заплатить. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за переводы между счетами, открытыми в разных филиалах. На это тоже стоит обратить внимание.

Стоимость уведомления. Если хотите получать от банка уведомления по операциям, опять же придется заплатить. Пренебрегать этой функцией опасно — тогда можете не получить вовремя сообщение о мошеннической операции и не успеть защитить средства. Альтернативой СМС могут стать push-уведомления в приложении банка. Вот они, как правило, бесплатны, но некоторые банки вводят плату уже и за них.

— Обратитесь непосредственно в банк

Нужно трезво оценить варианты. Например, бонусы в виде миль вряд ли будут выгодны тем, кто летает редко и разными авиакомпаниями, в отличие от кешбэка реальными деньгами. 

Сначала лучше воспользоваться электронными агрегаторами, которые дают возможность выбора по параметрам. После того как определите топ предложений, пообщайтесь с менеджерами этих банков, чтобы получить дополнительную информацию и ответы на вопросы.

В отделении банка также стоит запросить текст договора, который предлагается подписать. Лучше не принимать решение сразу, а взять паузу, чтобы внимательно прочитать документы, определить плюсы и минусы предложений и сравнить между собой. Помните, что вы выбираете продукт не на один год. Время, которое потратите на выбор, при грамотном подходе сэкономит деньги в будущем. Если же поторопитесь, процедуру придется повторить, к тому же добавится лишнее время на закрытие ненужного продукта.

Шесть карт, с которыми можно сэкономить на оплате такси

Осенью в России могут измениться правила для агрегаторов такси: начнут действовать штрафы за передачу заказов водителям без официальной лицензии. В результате новых правил рынок такси может сократиться, а стоимость поездки — вырасти минимум вдвое. Подобрали шесть дебетовых карт, по которым банки начисляют кэшбэк за оплату такси. 1. «Альфа-Карта» от Альфа-Банка Повышенный кэшбэк (5%) распространяется на […]

Узнать больше

Кредитная карта или кредит наличными?

Основные различия между кредитной картой и кредитом наличными заключаются не в условиях банковских договоров и суммах займах, а в разности моделей оплаты. Определив, каким способом Вам удобнее выплачивать кредит, Вы сможете сделать правильной выбор между кредиткой и займом наличными.

Узнать больше

Как выбрать правильную кредитную карту?

Банки предлагают клиентам огромный выбор самых разных кредитных карт, чтобы выбрать среди них самую выгодную, Вы, прежде всего, должны правильно понимать свои цели. Определившись со своими потребностями, Вы всегда сможете найти предложение, подходящее именно Вам

Узнать больше

Чем займ в МФО отличается от кредита в банке

Ключевые отличия потребительского кредита от займа в МФО:

Во-первых, это размер процентов за пользование деньгами. Банк при заключении договора по займу устанавливает меньший процент, чем микрофинансовые организации.

Во-вторых, срок, на который оформляется договора займа. В банке вы можете получить заём на срок от 1 года, тогда как в МФО – от 1 дня.

В-третьих, сумма займа. Банки выдают кредиты на крупные суммы, а МФО выдают только небольшие суммы.

И в-четвертых, простота оформления. Микрофинансовые организации могут выдать заем по одному паспорту в кратчайшие сроки. Оформление кредита в банке процесс более длительный, а если речь идет о крупной сумме, то могут потребоваться дополнительные документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.

Очевидно, что получение займа в МФО сильно отличается от оформления кредита в банке. МФО предлагают своим клиентам очень дорогие деньги, которые всегда невыгодно брать на длительный срок.

Сайт CityСredits НЕ является представительством кредитной организации. Мы не выдаем кредитов и займов. Наша цель – информирование потребителя о возможных вариантах финансовых и кредитных услуг, существующих на рынке. Вся представленная на сайте информация, касающаяся финансовых услуг, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.

Как правило, в РКО входят следующие услуги базовые услуги:

безналичные расчеты;
операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание);
выдача выписок по счету о совершенных операциях.
Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета. Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:

платежные поручения (форма 0401060) – для платежей с расчетного счета;
форма на внесение наличных на счет в банк;
кассовые чеки – для выдачи наличных.
После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.

Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

РКО – это услуга банка, на которой он зарабатывает деньги. Причем базовые услуги, как правило, или бесплатны, или за них берутся небольшие комиссии. За дополнительные услуги банки взимают оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания.